Choisir entre le Tesouro Direto ou le CDB est une question fréquente pour ceux qui recherchent des placements sûrs et rentables. Les deux sont des options conservatrices, indiquées pour ceux qui souhaitent protéger leur argent tout en obtenant des gains supérieurs à ceux de l'épargne. Mais lequel des deux offre le plus d'avantages ? Dans cet article, nous expliquons les différences, les avantages et les précautions pour vous aider à décider où placer votre argent.
Qu'est-ce que c'est / Comment ça marche
Le Tesouro Direto est un programme du gouvernement fédéral qui permet d'acheter des titres publics sur internet. Ces titres sont des prêts que l'investisseur accorde à l'État en échange du paiement d'intérêts. Ils ont des dates d'échéance et une rentabilité pré-fixée, post-fixée ou hybride.
Quant au CDB (Certificat de Dépôt Bancaire), c'est un titre émis par les banques pour lever des fonds. En investissant dans un CDB, vous prêtez de l'argent à l'établissement et recevez des intérêts en échange. La rentabilité peut être préfixée, post-fixée ou indexée sur l'inflation.
Avantages et bénéfices
Le Tesouro Direto présente l'avantage d'une grande liquidité, car il est possible de vendre les titres à tout moment sur le marché secondaire, même si l'idéal est de les conserver jusqu'à l'échéance. De plus, les titres sont considérés comme extrêmement sûrs, car le risque de défaut de l'État est faible.
Le CDB offre généralement des rendements attractifs, surtout lorsqu'il est émis par des banques de taille moyenne ou petite. Beaucoup d'entre elles bénéficient de la garantie du FGC (Fonds Garantissant les Crédits) jusqu'à la limite de 250 000 R$ par CPF et par établissement, ce qui renforce la sécurité du placement.
Précautions et points d'attention
Avec le Tesouro Direto, il est important de considérer que la rentabilité peut varier, notamment pour les titres post-fixés indexés sur la Selic ou sur l'inflation. La fluctuation quotidienne du prix des titres peut affecter leur valeur si vous décidez de vendre avant l'échéance.
Pour le CDB, il est essentiel d'évaluer la solidité de la banque émettrice et la couverture du FGC. Les grandes banques, comme Bradesco et Itaú, offrent une plus grande sécurité, mais peuvent verser des intérêts moins élevés. Les banques numériques et les fintechs émettent également des CDB et peuvent proposer des rendements plus élevés, mais avec un risque différent.
Comment demander / commencer
Pour investir dans le Tesouro Direto, ouvrez un compte auprès d'un courtier ou d'une banque proposant ce service, comme XP, Rico ou Modal. Ensuite, transférez l'argent et choisissez le titre qui correspond le mieux à votre profil et à vos objectifs.
Pour placer de l'argent en CDB, vous devez avoir un compte dans une banque ou chez un courtier. Les banques numériques comme Inter, Original et Neon proposent des CDB à rendement compétitif. Il suffit d'accéder à l'application, de choisir le titre et d'investir.
Conclusion
Entre le Tesouro Direto et le CDB, le choix dépend de votre profil et de vos objectifs. Si vous privilégiez une sécurité maximale et une grande liquidité, le Tesouro Direto est une excellente option. Si vous recherchez une rentabilité plus élevée et êtes à l'aise avec l'analyse de l'émetteur, le CDB peut offrir de meilleurs rendements.
L'idéal est de diversifier en combinant les deux placements pour équilibrer risque et rendement. Évaluez toujours les frais, la durée et votre besoin de retrait avant de décider où placer votre argent.
