Avoir un bon score est essentiel pour obtenir un crédit facilement aujourd'hui. Améliorer cette note dépend de quelques habitudes financières que vous pouvez adopter au quotidien. Avec un score élevé, les banques et les fintechs sont plus confiantes pour accorder des prêts, des cartes et des financements. Dans cet article, nous vous présentons 7 habitudes financières pour augmenter votre score et ouvrir la voie à un crédit à de meilleures conditions.
Qu'est-ce que le score de crédit et comment fonctionne-t-il
Le score de crédit est une note qui indique le risque que vous ne remboursiez pas une dette. Cette note va de zéro à 1000, et plus elle est élevée, mieux c'est pour qui souhaite obtenir un crédit. Le calcul du score prend en compte votre historique financier, comme les paiements effectués à temps, les dettes en cours, les informations d'identité et même votre comportement de consommateur.
Les établissements financiers, comme la Banque du Brésil et les fintechs comme Neon, utilisent cette note pour décider s'ils accordent un crédit et à quelles conditions. Ainsi, un score élevé facilite l'accès à des prêts et à des cartes avec des taux d'intérêt plus bas.
Avantages et bénéfices d'un bon score
Investir dans des habitudes financières qui améliorent votre score apporte des avantages évidents, tels que :
- Crédit plus facile : Avec un score élevé, des banques comme la Caixa Econômica accordent rapidement des plafonds.
- Taux d'intérêt plus bas : Vous payez moins pour les financements et les prêts, comme ceux proposés par Bradesco.
- Plus d'options de produits : Le marché propose des cartes de crédit premium et des assurances aux meilleures conditions.
- Plus grande crédibilité : Votre dossier est mieux évalué sur le marché, ce qui facilite les négociations.
Précautions et points d'attention pour votre score
Certaines actions peuvent nuire à votre score et doivent être évitées, comme :
- Les paiements en retard ou échelonnés.
- Dépasser la limite de votre carte, comme c'est le cas avec C6 Bank.
- Ne pas utiliser de crédit pendant longtemps, ce qui complique la constitution d'un historique.
- Demander de nombreuses consultations de crédit sur une courte période, car cela peut signaler un risque.
Il est également important de surveiller régulièrement votre CPF et de corriger les informations erronées.
Comment demander / commencer à modifier vos habitudes financières
Pour commencer, définissez quelques étapes simples :
- Utilisez l'application XP ou Rico pour suivre facilement votre score.
- Organisez vos paiements et constituez une réserve pour éviter les retards.
- Contrôlez l'utilisation de votre carte en choisissant un établissement comme Next ou Will Bank qui offre une bonne limite et un bon contrôle.
- Évitez de faire des consultations inutiles et ne demandez du crédit que lorsque c'est nécessaire.
- Régularisez les anciennes dettes pour assainir votre dossier auprès de Serasa et du SPC, des organismes essentiels pour votre score.
Avec la discipline nécessaire pour suivre ces habitudes, votre score devrait s'améliorer progressivement.
Conclusion
Améliorer votre score financier est possible grâce à des habitudes simples et régulières. En ayant un bon historique, vous bénéficiez d'un accès facilité au crédit auprès d'Itaú, de Santander, de fintechs comme PicPay, ou encore de coopératives comme Sicredi. N'oubliez pas : pour obtenir un crédit facilement, réglez vos paiements à temps, utilisez le crédit de manière responsable et surveillez régulièrement votre score. Ainsi, les portes des établissements financiers vous seront grandes ouvertes.
