Scegliere tra Tesouro Direto o CDB è un dubbio comune per chi cerca di investire con sicurezza e redditività. Entrambe sono opzioni popolari e accessibili sia per gli investitori principianti che per quelli esperti. Capire come funzionano questi investimenti aiuta a prendere la decisione migliore in base al proprio profilo e ai propri obiettivi.
Cos'è / Come funziona
Il Tesouro Direto è un programma del Tesouro Nacional che consente di acquistare titoli pubblici via internet, direttamente dall'investitore al governo. L'investitore presta denaro al governo e riceve l'importo investito maggiorato di interessi, che possono essere prefissati, post-fissati o legati all'inflazione.
Il CDB (Certificato di Deposito Bancario) è un titolo privato emesso dalle banche per raccogliere risorse. Acquistando un CDB, l'investitore presta denaro alla banca e riceve l'importo maggiorato di interessi, che possono essere prefissati, post-fissati (generalmente legati al CDI) o ibridi.
Vantaggi e benefici
Il Tesouro Direto è noto per la sicurezza, poiché il governo è meno incline a insolvenze. Inoltre offre liquidità giornaliera, permettendo il riscatto in qualsiasi momento nei giorni lavorativi. È possibile iniziare a investire con importi bassi, rendendolo accessibile a molti profili.
Il CDB, invece, tende a offrire tassi di rendimento più interessanti, soprattutto presso banche minori o fintech come Inter o Will Bank, che competono offrendo remunerazioni migliori. Alcuni CDB offrono liquidità giornaliera, mentre altri hanno scadenze fisse più lunghe, che possono generare una redditività maggiore.
Precauzioni e punti di attenzione
Nonostante la sicurezza, il Tesouro Direto subisce oscillazioni di prezzo prima della scadenza, principalmente nei titoli prefissati e legati all'inflazione. Questo può influire su chi avesse bisogno di riscattare prima della scadenza. I CDB, invece, godono della garanzia del Fondo Garantidor de Créditos (FGC) fino a un determinato importo, ma oltre tale soglia il rischio aumenta in base alla banca emittente.
Un altro punto importante è la tassazione che grava su entrambi, secondo la tabella regressiva dell'Imposta sul Reddito per gli investimenti a reddito fisso, che riduce il rendimento netto. Confronta sempre i tassi offerti e la scadenza, oltre alla situazione finanziaria dell'istituto emittente del CDB.
Come richiederla / come iniziare
Per investire nel Tesouro Direto basta aprire un conto presso un intermediario o una banca autorizzati, come XP, Rico o Modal, e accedere alla piattaforma del Tesouro Nacional per acquistare i titoli. Il processo è semplice e può essere completato online in pochi minuti.
Nel caso del CDB, l'investimento avviene tramite banca o intermediario. Istituti come Banco Pan, Agibank e banche digitali come Neon offrono diverse opzioni di CDB. È importante valutare il tasso offerto, la scadenza e se è prevista la liquidità giornaliera prima di investire.
Conclusione
Sia il Tesouro Direto che il CDB sono buone opzioni di investimento per chi cerca redditività con sicurezza. Il Tesouro è ideale per chi cerca liquidità e stabilità, mentre il CDB può offrire un rendimento maggiore, soprattutto presso istituti più piccoli.
La scelta deve considerare il tuo profilo, l'esigenza di liquidità e i tuoi obiettivi. Diversificare tra i due è anche una strategia efficace per bilanciare rischio e rendimento.
