Mengatur anggaran bulanan dan meningkatkan skor kredit Anda adalah langkah penting untuk mencapai stabilitas keuangan. Banyak orang Brasil menghadapi tantangan di bidang ini, tetapi dengan kebiasaan sederhana, aspek-aspek ini dapat ditingkatkan. Skor kredit adalah penilaian yang digunakan lembaga untuk mengevaluasi perilaku keuangan Anda. Kami akan menunjukkan 7 kebiasaan keuangan untuk meningkatkan skor Anda dan mengatur anggaran bulanan dengan tips praktis yang mudah diterapkan.
Apa itu skor kredit dan cara kerjanya
Skor kredit adalah angka dari 0 hingga 1000 yang menunjukkan risiko yang ditimbulkan seseorang bagi pasar keuangan. Semakin tinggi skor, semakin besar peluang untuk mendapatkan pinjaman, pembiayaan, dan kondisi yang lebih baik. Bank seperti PAN, BMG dan perusahaan pembiayaan, serta lembaga digital seperti Inter dan Nubank, menggunakan penilaian ini untuk keputusan kredit.
Angka ini dihitung berdasarkan riwayat keuangan Anda, seperti pembayaran tepat waktu, tagihan yang terlambat, jumlah kredit yang digunakan, dan informasi lain dari CPF atau CNPJ Anda. Memiliki skor tinggi memudahkan akses ke bunga yang lebih rendah dan penawaran yang lebih baik.
Keuntungan dan manfaat memiliki skor tinggi dan anggaran yang teratur
Menjaga skor yang baik dan mengelola anggaran bulanan secara efektif membawa berbagai manfaat:
- Kemudahan kredit: pinjaman dan kartu disetujui dengan cepat.
- Bunga lebih rendah: kondisi yang lebih baik untuk pembiayaan dan pinjaman.
- Kontrol keuangan: mencegah utang dan kejutan di akhir bulan.
- Perencanaan: membantu membangun dana cadangan untuk keadaan darurat dan impian.
- Keamanan finansial: mengurangi stres yang terkait dengan keuangan pribadi.
Hal yang perlu diperhatikan
Selain manfaat tersebut, penting untuk memperhatikan beberapa hal agar keuangan Anda tetap sehat:
- Hindari keterlambatan: keterlambatan merusak skor Anda dan menimbulkan denda serta bunga.
- Jangan melebihi limit kartu: menggunakan kartu dalam batas kemampuan mencegah dampak pada skor.
- Perhatikan penghasilan Anda: jangan membebani lebih dari 30% penghasilan untuk utang.
- Hindari terlalu banyak pengecekan CPF Anda, karena hal ini dapat menurunkan skor.
- Gunakan aplikasi seperti bank digital C6 Bank dan PicPay untuk mengontrol pengeluaran harian dan merencanakan anggaran.
Cara mengajukan dan mulai memperbaiki kebiasaan keuangan Anda
Untuk memulai, buat daftar semua pemasukan dan pengeluaran bulanan Anda. Gunakan alat yang tersedia di bank digital seperti Neon, Next dan Will Bank untuk memantau pengeluaran Anda secara real time. Ini membantu menghindari konsumsi yang tidak perlu.
Penting juga untuk memeriksa skor kredit Anda, layanan yang ditawarkan platform seperti Serasa dan bahkan bank seperti Banco do Brasil dan Caixa Econômica. Jika menemukan tunggakan, negosiasikan dengan perusahaan pembiayaan, seperti Crefisa atau Losango, untuk membersihkan nama Anda dan meningkatkan skor.
Terapkan tujuan yang jelas, seperti selalu membayar tagihan sebelum jatuh tempo, menggunakan kartu secara bijak, dan membuat dana darurat. Menghindari penggunaan kredit berputar yang berlebihan juga membantu menjaga anggaran tetap seimbang.
Kesimpulan
Memelihara kebiasaan keuangan yang sehat adalah jalan untuk memastikan skor tinggi dan anggaran bulanan yang teratur. Dengan disiplin dan beberapa perubahan sederhana dalam kehidupan sehari-hari, Anda meningkatkan kesehatan finansial dan membuka peluang yang lebih baik. Manfaatkan sumber daya digital dari bank seperti XP, BTG Pactual dan fintech untuk mengoptimalkan pengelolaan keuangan Anda dan mencapai tujuan Anda.
